Secuoian — Caso de Uso & Flujo de Pagos
Documento interno · Uso confidencial
El problema
El productor financia al exportador — sin saberlo
Entre la cosecha y el pago FOB hay semanas o meses de vacío. El productor absorbe ese riesgo sin acceso a capital adecuado. El exportador pierde calidad, fidelidad y control sobre su cadena.
💧
6–12
semanas sin liquidez
Entre el inicio del ciclo y el primer pago al productor. Sin capital, sin insumos, sin garantía de cosecha.
📋
Trazabilidad exigida, sin infraestructura que la financie
EUDR, Rainforest Alliance, Global GAP. Los compradores internacionales la exigen. Nadie paga el costo de capturarla.
🏦
Capital inaccesible o demasiado caro en la base de la cadena
El crédito formal no llega al productor. Cuando llega, viene a tasas que erosionan el margen — o con garantías que el productor no puede ofrecer.
📉
Calidad inconsistente = pérdida de mercado
Sin liquidez en el ciclo, el productor corta esquinas. El exportador pierde acceso a mercados premium.
Resultado: USD 170 bn anuales en brechas de financiamiento agrícola en mercados emergentes — concentrada en la base de la cadena, donde el capital nunca llega en las condiciones correctas.
Qué hacemos
Capital e información integrados en la cadena
Dos problemas que hoy se resuelven por separado — o no se resuelven. Secuoian los conecta en una sola infraestructura.
01
Facilidad de anticipo para productores — a través del exportador
  • Anticipo offshore en USD sobre cuentas por cobrar de exportación
  • Estructurado como anticipo de cartera — compatible con crédito local vigente
  • Repago automático desde cuentas de recaudo al cobro FOB
  • Ciclos renovables con precios ajustados por desempeño
02
Trazabilidad finca-a-finca integrada al ciclo financiero
  • Onboarding agentico del productor vía WhatsApp
  • Captura de geolocalización, certificaciones y data de cosecha
  • Compatible con EUDR, Rainforest Alliance, Global GAP
  • Reportería exportable para compradores internacionales
Financiamiento genera datos → Datos mejoran el underwriting → Mejor underwriting baja el costo → Mayor cobertura en la cadena
Importante: La facilidad Secuoian es un anticipo offshore sobre cuentas por cobrar de exportación — no un crédito. No toca covenants de financiamiento de proyecto ni deuda local vigente del exportador.
Cómo funciona
Del productor al comprador — sin fricción
El exportador activa la facilidad. El capital llega al productor antes de la cosecha. El recaudo es automático al cobro internacional.
Flujo del ciclo
01
Exportador activa facilidad
02
Anticipo al productor
03
Cosecha + trazabilidad
04
Exportación FOB
05
Pago comprador → recaudo automático
Parámetros indicativos
Hasta 50%del valor exportado como anticipo
8–16 sem.ciclos típicos según cultivo y destino
USDdenominación offshore — sin riesgo cambiario local
↺ Renovablecon ajuste de precio según desempeño de la cadena
La cuenta de recaudo está bajo control de Secuoian (offshore). El waterfall es automático: (i) comisión, (ii) capital, (iii) saldo neto al exportador. Cada productor tiene un sub-account individual — cada desembolso es trazable y auditable.
Ecosistema
Un modelo que crea valor en toda la cadena
Secuoian no es un producto para un solo actor — es infraestructura compartida que fortalece cada eslabón.
Exportadores y traders
Financian a sus productores sin comprometer su estructura de deuda local. Mejoran calidad y fidelidad de cosecha. Reducen riesgo operativo de la cadena.
Productores
Acceden a capital de trabajo antes de la cosecha, en condiciones que el sistema financiero local no ofrece. El anticipo llega directamente a su cuenta.
Compradores internacionales
Reciben trazabilidad finca-a-finca lista para EUDR, Rainforest Alliance y due diligence ESG. Visibilidad en tiempo real sobre el origen de la cosecha.
Proveedores de asistencia técnica
Se integran al ciclo financiero como condición de desembolso. El productor accede a insumos, capacitación y soporte validado — financiado por la facilidad.
¿Tu cadena tiene este reto? Conversemos sobre cómo estructurar una facilidad a la medida de tu operación — sin comprometer lo que ya tienes.
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Flujo de pagos cross-border
Advance Produce Facility — Cómo opera
Ejemplo ilustrativo con USD 100 · 5 productores · FX COP 4,000/USD · Ciclo de 10 semanas
USD 100
Monto del anticipo (facility)
1% upfront
Comisión cobrada al desembolso
USD 150
Flujos cedidos (1.5x cover)
COP 4,000
Tipo de cambio de referencia
5 productores
COP 79,200 neto c/u
10 semanas
Ciclo completo del facility
01
Desembolso — Semana 1
Secuoian abre facility al exportador. Proveedor de pagos convierte USD → COP y dispersa a 5 productores. Comisión 1% cobrada upfront.
02
Exportación — Semana 4
Productores entregan cosecha al Exportador Colombia. Exportación FOB. Exportador Offshore abre cuenta conjunta con Secuoian.
03
Recaudo y waterfall — Semana 10
Compradores US/EU pagan USD a cuenta Exportador Offshore. Secuoian ejecuta cascada: repago USD 100. Saldo libre USD 50+ al exportador.
04
Renovación — Post ciclo
Repago confirmado activa renovación automática. Precio ajustado según desempeño de la cadena en el ciclo anterior.
Secuoian SPV
Proveedor de Pagos
Exportador Colombia
Exportador Offshore
Productores (×5)
Comprador US/EU
Rol del proveedor de pagos: Centraliza fondos de Secuoian en USD, convierte a moneda local (COP) para dispersión a productores, y recauda pagos de compradores internacionales en USD desde la cuenta offshore del exportador — sin conversión en la punta de recaudo.
Fase 1 · Semana 1
Desembolso — Apertura de facility y dispersión
Secuoian coordina con el exportador, activa la línea y dispersa directamente a productores en moneda local.
1
🌿 Exportador Colombia
↔
🏦 Secuoian SPV
Exportador Colombia y Secuoian coordinan la lista de productores elegibles, montos individuales y condiciones del ciclo. El exportador valida pero no toca los fondos en ningún momento de esta fase.
2
🏦 Secuoian SPV
→USD 100 facility→
🌿 Exportador Colombia
Secuoian activa el advance produce facility por USD 100. Los fondos de Secuoian SPV ya están centralizados en USD en el proveedor de pagos cross-border, listos para dispersión.
3
🏦 Secuoian SPV
→
⚡ Proveedor de Pagos
→COP 400,000→
🌱 5 Productores
Secuoian instruye al proveedor de pagos cross-border dispersar los fondos. El proveedor convierte USD → COP y desembolsa directamente a las cuentas individuales de cada productor en Colombia.
USD 100 × COP 4,000/USD = COP 400,000 total · Cada productor recibe COP 80,000 bruto · Dispersión directa sin pasar por el exportador
4
⚡ Proveedor de Pagos
→USD 1 comisión→
🏦 Secuoian SPV
Comisión upfront del 1% cobrada al momento del desembolso, deducida del monto antes de la conversión.
1% × USD 100 = USD 1 · Cada productor recibe neto COP 79,200 (USD 99 ÷ 5) · Comisión no se cobra al recaudo — ya está liquidada
Fase 2 · Semana 4
Producción, exportación y estructuración del recaudo
Productores cumplen su obligación. El exportador envía FOB y estructura la cuenta de recaudo offshore con Secuoian.
5
🌱 5 Productores
→🚜 cosecha→
🌿 Exportador Colombia
Productores entregan cosecha al Exportador Colombia. Con esta entrega cumplen su obligación dentro del ciclo del facility.
6
🌿 Exportador Colombia
→📦 FOB→
🌍 Comprador US/EU
Exportador Colombia envía producción FOB al comprador internacional. El exportador queda con la obligación fija de repagar USD 100 a Secuoian, sin importar fluctuaciones de tipo de cambio.
7
🏢 Exportador Offshore
↔
⚡ Proveedor de Pagos
↔
🏦 Secuoian SPV
El Exportador Offshore (filial offshore del exportador) abre una cuenta en el proveedor de pagos bajo control conjunto con Secuoian. Secuoian tiene capacidad de instrucción sobre los flujos salientes de esta cuenta.
Exportador Colombia ≠ Exportador Offshore · La filial offshore recibe USD de compradores · El control conjunto garantiza la ejecución del waterfall
8
🌿 Exportador Colombia
→instrucción de pago→
🌍 Comprador US/EU
Exportador Colombia instruye al comprador internacional depositar los pagos en la cuenta offshore conjunta. El monto instruccionado equivale a 1.5x el monto anticipado — flujos cedidos como cover de la facilidad.
USD 100 anticipados × 1.5x = USD 150 en flujos cedidos · Compradores US/EU pagan en USD directamente, sin conversión FX en la punta de recaudo
Fase 3 · Semana 10
Recaudo internacional y waterfall automático
Compradores US/EU pagan en USD a la cuenta offshore. Secuoian ejecuta la cascada de pagos.
9
🌍 Comprador US/EU
→USD 150+→
🏢 Exportador Offshore
Compradores US/EU pagan directamente en USD a la cuenta offshore del exportador operada conjuntamente con Secuoian. Sin conversión FX — fondos quedan en USD.
Proveedor de pagos centraliza recaudo en USD · Secuoian controla instrucciones de pago salientes · Flujos cedidos 1.5x garantizan cobertura del repago
10
Secuoian ejecuta la cascada automática desde la cuenta del Exportador Offshore:
Waterfall — Cuenta Exportador Offshore (USD)
(i)
Repago capital → Secuoian SPV
USD 100
(ii)
Comisión → ya cobrada upfront en Semana 1
USD 1 ✓
(iii)
Saldo libre → queda en Exportador Offshore para libre uso
USD 50+
Saldo libre en cuenta offshore del exportador · Libre uso: pagos restantes a productores vía Exportador Colombia, gastos operativos, reinversión, etc.
Fase 4 · Post ciclo
Renovación de la línea
Repago confirmado activa la renovación automática para el siguiente ciclo.
11
🏦 Secuoian SPV
↔
🌿 Exportador Colombia
Repago USD 100 confirmado. La línea se renueva automáticamente para el siguiente ciclo. El precio se ajusta según el desempeño de la cadena — mejor historial puede reducir la tasa del siguiente anticipo.
El flywheel de Secuoian: Cada ciclo completado genera datos de desempeño (entrega, calidad, repago) que mejoran el scoring del productor y del exportador, permitiendo escalar el monto de la facilidad y reducir el costo en ciclos futuros.